安徽省提升金融服务实体经济质效，系统谋划推进金融改革创新，聚焦科技创新、绿色发展、乡村振兴等领域。
完善科创金融服务体系
投贷联动全生命周期破解融资难
1个多月前，安徽中科海奥电气股份有限公司召开了IPO辅导期中介机构协调会。“上市工作正在稳步推进中。”该公司董事长陈滋健说。
中科海奥成立于2009年，创业初期公司致力于技术和产品研发，2013年产品正式投入市场，2015年获评国家高新技术企业。此后，中科海奥步入资本扩张阶段，合肥高新科技创业投资有限公司、中科院（合肥）技术创新工程院有限公司、合肥亿创股权投资合伙企业（有限合伙）等股权投资机构陆续进入。
“我们通过投贷联动服务模式，与三家股权机构签订投贷联动合作协议。同时，还通过‘股权+债权’业务模式为该公司陆续提供了最高达1300万元的信用贷款支持，解决了公司发展过程中一系列融资难题。”1月24日，徽商银行小企业银行部副总经理李华勇告诉记者，“去年我们与皖信投资合作，通过认股选择权服务，为中科海奥引入战略投资。”在投贷联动的支持下，中科海奥销售收入从2014年首次突破1000万元，到2021年末已将近2亿元，公司市值增长10余倍，目前正全力冲刺资本市场。
李华勇介绍，自2017年开始，徽商银行全面推动外部投贷联动，截至2021年末，以“先贷后投”和“先投后贷”两种模式，与中科院合肥创新工程院、合肥天使投等合作为中科海奥、中科蓝睿等381家科创企业提供的投贷业务余额达64亿元。
人民银行合肥中心支行金融研究处副处长于飞表示，去年以来，我省着重从完善科创金融服务体系、加大科创信贷投放、加强科创金融外部支撑等方面推动科创金融改革，针对科技创新产出期长、爆发性强、回报率高的生命周期特点，推动商业银行借鉴投行思维理念开展创新，在投贷联动、信用评价等方面进行探索突破。
“我们加强与工银国际、工银投资等联动，构建‘科创金融联盟’平台，综合运用‘贷、债、股、租、顾’等产品为科创企业提供全周期服务。”工商银行安徽省分行有关负责人说。民生银行合肥分行也引入国家中小企业发展基金，设立中小企业发展基金同创（合肥）合伙企业，首期规模20亿元，专门投向科创企业。数据显示，截至2021年末，我省高新技术企业贷款余额2804.27亿元；科技中小企业贷款余额475.54亿元，同比增长15.6%；专精特新“小巨人”企业贷款余额同比增长21.8%，企业获贷率达78.2%。
实施绿色低碳金融行动
额度利率等与碳减排成效相关联
助力实现碳达峰、碳中和目标，发展绿色金融是重要一环。截至2021年12月末，全省绿色贷款余额4214.9亿元，同比增长45.8%，高于各项贷款平均增速33个百分点，全年新增绿色贷款1292亿元，同比多增650亿元。
“去年以来，实施绿色低碳金融行动，用好碳减排支持工具和绿色再贴现，探索开展碳核算和环境信息披露，大力发展绿色信贷，积极推进企业发行绿色债券，引导银行将额度、期限、利率等关键要素与碳减排成效相关联，创新碳中和挂钩贷款、碳中和债、可持续发展债等产品。”于飞说。
信贷投放挂钩“双碳”——1年前，这种模式对于很多金融业内人士来说还很陌生，而1年之后，这种模式已经多次落地。“去年10月，我们落地了一笔碳减排挂钩贷款，安庆硕凡新能源1350万元5.95MW屋顶分布式光伏电站项目贷，专项用于‘安庆秦潭湖装备制造园和物流园5.95MW屋顶分布式光伏发电项目’建设。”兴业银行合肥分行绿色金融部总经理管凯介绍，这笔贷款创新设置碳减排“挂钩”模式，将贷款利率与项目发电量，即碳减排量相挂钩，设置分档利率，在实现预期发电量目标的情况下，对项目贷款执行优惠利率，反之提升贷款利率。
在优惠利率的预期下，企业一方面将会购买更高效的设备、采用更先进的技术，另一方面将更加积极地实施项目运行维护，确保实现发电目标，享受优惠利率。“为保证绿色效应评价更为准确，还引入专业第三方机构，通过‘绿色信贷共识系统’对项目进行跟踪管理与认定，为挂钩贷款的运行提供技术支撑。”管凯说。
除了碳减排挂钩贷款，碳排放配额质押贷款、绿创贷等创新产品，碳中和债、可持续发展挂钩债券等创新债券品种也在我省相继落地。“我们也积极发挥政策工具引导作用，设立绿色再贴现资金池，通过‘优惠贴现+再贴现’政策组合，办理绿色资金池业务51.6亿元，惠及162家绿色企业及项目。”于飞说。
推动乡村振兴金融改革
提升新型农业经营主体融资便利性
武妍彦是土生土长的砀山姑娘，创立电商公司三年，通过销售当地酥梨直接带动800多户家庭脱贫致富，成为了砀山的电商带头人。
“对于我而言，水果生意做大的痛点就是资金周转，采摘工人需要结算工资，收购鲜果需要垫款，销售回笼资金还要一段时间，钱就成了生意的关键点。每年7月，都是我最头痛的时候，那个时间点大量资金被垫付，钱特别紧张。”武妍彦说，2021年7月，没再为钱的事发愁，“通过网商银行贷款20万元，不需要跑银行网点，也不需抵押，真的太方便了”。
去年6月，网商银行行长金晓龙宣布，包括“砀山梨”在内的全国100个县域特色产业，可从6月开始，从事该产业的农户、电商卖家等，通过手机，花费3分钟，即可申请2个月免息贷款。“依靠科技力量，农村金融正走上一条快速的可持续发展之路。”金晓龙说，“未来，我们希望农村的每一部手机，都能成为一个银行网点。”
数据显示，截至2021年底，全省涉农贷款余额为18267.8亿元，同比增长13.5%。“当前，家庭农场、农民合作社、农业社会化服务组织等新型农业经营主体，已逐步成为保障农民稳定增收、农产品有效供给、农业转型升级的重要力量。去年，我们积极推动乡村振兴金融改革，牵头7部门研究出台安徽省金融支持新型农业经营主体发展行动方案，引导金融在支持规模化经营、带动共同富裕等方面积极尝试。”于飞说。
建设银行黄山分行有关负责人介绍，去年创新发放了首笔针对村集体股份经济合作社的贷款，满足了歙县小川乡古稔村股份经济合作社44万元资金需求，有效缓解了传统金融产品和服务供给难以满足村集体经济组织资金需求的矛盾，为村股份经济合作社注入了“金融活水”。同时，还上线了“农村土地经营权流转管理系统”，为歙县新云烨农业休闲生态庄园发放线上土地经营权抵押贷款“地押云贷”4.7万元，及时解决家庭农场、农民合作社等新型农业经营主体的资金需求。