出品｜WEMONEY研究室
文｜刘双霞
又是低俗营销惹的祸。近日，中国裁判文书披露的一则判决书揭开了广发银行信用卡业务的一起营销翻车事件。
2019年5月31日，广发银行上海分行通过“广发卡上海”微信公众号发布了一篇标题为“不要告诉别人，你的肚子是被我们搞大的！”的推文。这则推文被上海市市场监督局认定为“低俗广告”，广告制作公司收到一张金额高达30万元的罚单。广发银行也被罚60万元。
信用卡营销广告涉嫌侮辱女性
原本是广发银行信用卡推广其优惠活动的一篇推文，因标题涉嫌低俗营销、贬损女性，引来监管关注和罚单。
“不要告诉别人，你的肚子是被我们搞大的！”2019年5月31日，广发银行上海分行通过“广发卡上海”微信公众号发布了一则推文。
该推文内容为某购物中心部分餐饮商户的优惠活动。广告于2019年8月20日删除，累计阅读量198次，粉丝推送人数42466个。广告标题及内容由厚美公司设计并制作，由广发银行上海分行审核并发布，单条广告制作费用为1800元。
2019年8月5日，中国人民银行上海分行金融消费权益保护部就此违法金融营销宣传线索，移送给上海市市市场监督局广告处。
上海市市场监督局收到线索经过调查后，认定该推文违反了《广告法》相关规定，构成设计、制作违背社会良好风尚的广告行为。责令广发银行停止发布广告，并对厚美公司作出罚款30万的处罚，广发银行被罚60万元。
之后，厚美公司不满相关处罚，将上海市市场监督局告上法庭。
厚美公司上诉称，案涉广告或许违反道德标准，但不构成违法。该公司称，广告费收入与处罚严重失衡，被诉处罚决定罚过不相当。
“广告标题在设计、制作和发布的过程中，就已经损害了良好的社会风尚，产生了对于女性特别是怀孕女性的贬低和侮辱，对于女性来说是极端的不尊重，对于青少年健康成长的社会环境是极其的不负责任。”上海市市场监督局辩称。
近日，该案的二审行政判决书在中国裁判文书网上公开。一审、二审法院均认为，该广告语的确存在哗众取宠、低级庸俗以吸引眼球之嫌，驳回厚美公司上诉，维持原判。
王牌业务营销翻车背后
近来，金融广告涉嫌低俗营销的案例不在少数。
此前“彩礼贷”、“墓地贷”等多类消费信贷产品引起广泛关注。央行相关责任人也表示，针对银行产品创新和业务准入实施有效监管和指导，对于有违公序良俗的做法及时予以纠正。
针对金融营销行为的监管制度也在不断完善。2019年年底，央行等四部门联合发布《关于进一步规范金融营销宣传行为的通知》（简称《通知》），于2020年1月25日起施行。
《通知》要求金融机构不得以欺诈或引人误解的方式对金融产品或金融服务进行营销宣传活动。金融产品或金融服务经营者建立健全金融营销宣传内控制度、管理机制和金融营销宣传行为监测工作机制，加强对业务合作方金融营销宣传行为的监督。
而此次营销翻车的主角“广发卡”是广发银行的王牌业务–信用卡。
广发银行成立于1988年，是国内首批组建的股份制商业银行之一。1993年，广发银行开始筹备信用卡业务，并于同年加入VISA及MASTERCARD两个国际组织。
值得关注的是，广发卡是广发银行于1995年发行的国内第一张真正意义上的信用卡。
在12家股份制银行中，广发银行是目前3家未上市的全国性股份行之一，多项指标排名落后，但是其信用卡业务一直排在前列。
截至2020年末，广发银行信用卡累计发卡量为8934万张，较年初增长10.22%，新增卡量、收益率、卡均透支等核心指标在业内继续保持领先优势。以发卡量来看，12家股份行中，仅招商银行、中信银行排在其前面。
另外，在2020年，广发银行将原信用卡中心转制为分行级专营机构，可见其发力信用卡业务的决心。
据测算，2019年，广发银行的中间业务收入中，信用卡分期收入贡献比例高达65%，广发银行近260亿元的信用卡分期收入，超过了多家国有行和股份行。
不过，在信用卡发展中，广发银行也存在管控不严的情况。除了上述翻车营销之外，其信用卡业务也屡次违规收到监管罚单。
在2020年7月，广发银行信用卡中心因“未向持卡人披露信用卡总授信额度信息、未审慎设定信用卡预借现金业务授信额度、以全程自助发卡方式办理客户首张信用卡、未有效履行信用卡客户身份识别义务”等违规，被开出180万元的罚单。
2020年9月，广发银行因涉及信用卡透支用于非消费领域等多项违规，被监管罚没没收9千万余元。